Что такое инвестиции и как они приносят доход
Инвестируя, суть в том, чтобы вложить деньги для получения прибыли и сохранения капитала. Физическое или юридическое лицо может инвестировать неиспользованные средства так, чтобы они работали на них и увеличивали их запасы. Некоторые способы, которые могут помочь вам заработать деньги на инвестициях:- •
открыть счет в банке;
- •
инвестиции в бизнес или стартапы;
- •
инвестиции в недвижимость;
- •
инвестировать в валюту, драгоценные металлы, акции, облигации и другие ценные бумаги и так далее.
Самый непредсказуемый инструмент — акции. С акциями есть вероятность получения приличной прибыли или потери. Цена акций изменчива, иногда падает, иногда растет. Многие факторы влияют на котировки, от смены лидерства компании и изменения оборота до спекуляций или слухов, например, о высоких или низких дивидендах.
Портфель инвестиций
Инвестиционный портфель может включать акции, облигации, индексы фондов и товарные индексы, такие как золото. В нем также могут присутствовать как фиатные, так и криптовалюты. Главная цель — сбалансировать его, чтобы в конечном итоге избежать потери средств. «К примеру, если вы приобрели акции технологических фирм, и технологический сектор обвалился — вы в убытке.
Однако у вас еще могут быть акции производственных компаний или тех, которые занимаются продуктами питания и они поднялись в цене. Итак, вы получаете сбалансированные показатели. Если вы правильно выбрали финансовые инструменты для этого портфеля, вы можете снизить свои риски,»- предложил основатель Bespalov Finance, Александр Беспалов. Инвестор дает пример портфеля, учитывающего современные тренды (не является инвестиционной рекомендацией) для людей с капиталом от 100-200 тысяч долларов или более: 10% — три лидирующие криптовалюты; 10% — инвестиции в компании с инновационными технологиями; 10% — инвестиции в акции ИИ компаний, синтетической еды, космической технологии, IT; 10% — инвестиции в золото; 40% — консервативные инвестиции: банковские депозиты, облигации ведущих компаний; 20% — инвестиции в ликвидную недвижимость под управлением.
Куда можно инвестировать
Спeктр возможностей для инвестирования денег довольно обширен. Это основные инвестиционные инструменты:Куда инвестировать деньги: основные способы
- Банковские вклады
Наиболее доступный и безопасный способ инвестиций, не требующий глубоких знаний финансового рынка. Он может быть открыт онлайн и занимает короткое время. Объем прибыли на любую дату можно посчитать самому или с помощью банка. Депозиты до 1,4 млн рублей автоматически страхуются бесплатно. Если сумма вложений превышает этот размер, то лучше разделить депозиты между разными банками. C марта 2022 налог на прибыль с депозитов отменен до момента их закрытия. Однако, недостатком является выбор между процентом прибыли и доступностью — высокая доходность часто связана с долгострочными вкладами, которые не допускают снятия процентов до конца срока.
- Облигации
Это ценные бумаги, выпускаемые крупными компаниями или государственными учреждениями для займа денег. У них есть фиксированная доходность и сроки, поэтому вам известно, когда и сколько вы получите при их продаже. Также вы получаете купонные платежи в виде процентов. Доходность обычно немного выше, чем у банковских вкладов, но также стабильная и предсказуемая. С 2021 года они подлежат налогообложению в размере 13%.
- Акции
Это ценные бумаги, подтверждающие ваши притязания на часть дохода или имущества компании. Этот инструмент сопряжен с определенными рисками, поскольку вы делитесь как успехами, так и поражениями компании вместе с ней. Одно из преимуществ — рост стоимости акций вместе с эмитентом: в долгосрочной перспективе акции крупных компаний часто показывают значительный рост. Благоприятно управление портфелем акций может принести более 15% дохода в год. Многие компании также выплачивают дивиденды, в среднем 5% в год.
- Драгоценные металлы
Это консервативный и сложно прогнозируемый способ вложения средств. Это может включать в себя прямую покупку слитков или драгоценных монет, выпускаемых ЦБ, как и украшения, или покупку акций горнодобывающих компаний. Еще один вариант — открыть обезличенный металлический счет в банке. C Марта 2022 года вложения в золото и серебро стали выгоднее из-за отмены налога на приобретение физических слитков. До этого нужно было уплатить НДС в размере 20% от их стоимости.
- Жилая недвижимость
Выгодный способ инвестиции, так как жилье всегда находится в спросе, но этот вариант требует больших начальных инвестиций. Чтобы купить жилье для сдачи в аренду, надо одноразово выложить крупную сумму. Это может приносить стабильный и достаточно большой пассивный доход.
- Коммерческая недвижимость
Вложения в коммерческую недвижимость могут быть выгодными, так как время возврата инвестиций обычно составляет около семи лет, по сравнению с 10-15 годами для жилой недвижимости. Однако такой способ получения дохода часто сопровождается постоянными трудностями, которые требуют немедленного решения.
- Субаренда
Это когда вы сами арендуете жилую или коммерческую недвижимость и затем сдаете ее кому-то другому по более высокой ставке. Вам не надо вкладывать большую сумму денег заранее, как случается при покупке, но придется отдать часть дохода владельцу.
- Краудфандинг и краудинвестинг
Это инструменты, работающие через инвестиционные онлайн-платформы. Вы выбираете объект инвестиции, обычно это малые и средние бизнес-компании или стартапы. Преимущества онлайн-платформ включают низкий порог входа, потенциальную доходность 20% за проект, отсутствие необходимости специальных навыков для инвестиций. Однако есть некоторые риски, если вы не будете тщательно проверять платформы, вы можете быть обмануты. Безопасно инвестировать можно только на зарегистрированных в ЦБ платформах.
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в сферу недвижимости считаются одним из наиболее защищенных и устойчивых вариантов. Ключевой преимуществом такого вида инвестирования является способность в случае необходимости реализовать или оценить приобретенную собственность.
Основной недостаток инвестирования в недвижимость связан с тем, что это не является вариантом пассивного дохода. В случае стратегических инвестиций в эту сферу индивидуум позиционирует себя как предпринимателем. Это ставит перед ним необходимость нахождения проверенной управляющей компании, что может быть сложной задачей. Кроме того, у инвестирования в недвижимость высокий порог вхождения, при этом доходность обычно ниже, чем при депозите в банке на аналогичную сумму.
Кому подходит инвестирование
Уяснять основы инвестирования немаловажно, ведь не для каждого оно приемлемо. Заблуждение заключается в уверенности многих, что для вложения своих средств потребуются миллионы. Однако, новички в этой области могут выбрать выгодные инвестиционные инструменты уже имея стартовый капитал в 10 000 рублей. Подойдёт: Тем, кто способен без проблем вложить или отложить от 10 до 30% своей заработной платы.
Возможно начало с минимальной суммы и её последующее увеличение каждый месяц. Пополнив счёт на 1000 рублей, можно приобрести акции разных компаний и отслеживать их стоимость, делая выводы. Особям, у которых есть вклад или некоторые сбережения. Так как процентная ставка сегодня невысока, стоит рассмотреть другие способы получения прибыли.
Основное правило – разделить сбережения, оставив долю в резерве (на вкладе). Тем, кто осознаёт риски потери сбережений. Стоит отказаться, в случае: Постоянных проблем с финансами. Множества открытых кредитов.
Отсутствия достаточного количества денег для жизни. Долгов перед исполнительной службой. Небезынтересно! Несмотря на владение всей информацией об инвестициях, следить за статистикой и новостными обновлениями всё ещё рекомендуется.
Можно подписаться на рассылку от финансовых учреждений или управляющей компании для получения самой свежей информации. Инструменты дляинвестирования Инвестиционные инструменты представляют собой активы, которые используются для генерации дохода. К ним относятся акции, облигации, банковские депозиты, криптовалюта, ETF и многие другие. Однако стоит помнить, что не все инструменты гарантированно принесут прибыль: на одном можно увеличить свои средства, в то время как на другом можно их утратить.
Акции Суть акции заключается в том, что она является ценной бумагой, которая выдается для подтверждения наличия доли владельца в компании. Акции предоставляют владельцу право получать дивиденды из прибыли компании, но у них есть и другие возможности для инвестора: Возможность голосовать на собрании акционеров, если акция имеет право голоса; Возможность получить часть имущества компании в случае ее ликвидации. Кроме того, хотя размер выплаты дивидендов нередко не позволяет получить большой доход, инвестор может подождать повышения стоимости акций и реализовать их с выгодой. Облигации Облигации представляют собой ценные бумаги, которые обеспечивают фиксированный доход.
Недвижимость Инвестиции в недвижимость обычно считаются одними из наиболее надежных, так как стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе обычно увеличивается. Помимо возможности ее последующей продажи, есть возможность сдать недвижимость в аренду или найм и получать пассивный доход . Этот вид инвестирования также подходит для сохранения капитала. Банковские депозиты Депозитом называется передача денег или других ценностей в банк на определенных условиях.
Этот термин охватывает не только банковские вклады, но и передачу в финансовую организацию или депозитарий других видов ценностей, таких как акции, драгоценности и так далее. При этом большинство инвесторов предпочитают инвестировать деньги под процент. В основном банковские депозиты имеют определенный срок, когда средства можно забрать в любое время без потери процентов. Фондовый рынок Фондовый рынок — это рынок акций, облигаций и производных ценных бумаг.
Реальный бизнес Инвестирование в реальный бизнес означает вложение капитала в чужие или собственные предпринимательские проекты с целью получения прибыли. Такой инструмент зачастую связан с рисками, так как проект может оказаться неудачным. Криптовалюта Криптовалюты существуют только в цифровой форме и у них нет физического аналога. Они функционируют на основе технологии блокчейна, которая служит для хранения и шифрации данных.
Такой вид инвестиций становится все более популярным из-за возможности получения высокой прибыли, однако он также связан с высокими рисками — стоимость bitcoin или других криптовалют постоянно меняется, поэтому такие вложения не подходят для консервативного инвестирования. ETF ETF (Exchange Traded Fund, или «торгуемый на бирже фонд») — это общественный биржевой фонд, который продаёт универсальные акции. Он обычно состоит из набора ценных бумаг различных компаний, а не из акций одной компании. Акции собираются по биржевому индексу — показателю состояния рынка ценных бумаг.
Таким образом, при покупке одной доли ETF, инвестор получает доли сразу нескольких компаний. Драгоценные металлы Инвестиции в драгоценные металлы предполагают покупку золота, серебра, платины и палладия. В России для этого открываются обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестиции в драгметаллы позволяют защитить деньги от инфляции, особенно в периоды кризисов.
Зачем нужны инвестиции Использование инвестиций служит для защиты от инфляционных рисков и получения прибыли. Инфляция представляет собой процесс упадка стоимости денег. К примеру, в 2022 году инфляция в России оказалась 11,09%. Это означает, что миллион рублей в условном виде потерял в стоимости 110 900 рублей.
Инвестиции позволяют обезопасить деньги от обесценивания. Инвестор имеет возможность инвестировать средства в активы, доходность которых равна инфляции или превосходит ее. В результате его капитал остается неповрежденным. Если инвестор вкладывает средства в активы, приносящие больше дохода, он зарабатывает.
К сожалению, за 2022 год акции компании «Электроцинк» увеличились на 119,83%. Те, кто приобрел эти акции в начале года и продал в конце, удвоили свой капитал. Акции «Электроцинк» в 2022 году показали рост на 119.83% Скриншот: Investing / Skillbox Media Риски являются неотъемлемой частью инвестиций. Есть вероятность, что актив не станет дороже, но обесценится.
В таком случае инвестор не получит прибыль, а потеряет часть своего капитала. В худшем случае можно потерять весь капитал — например, если компания, акции которой приобрел инвестор, провалится.Как начать инвестировать Индивидуальный инвестор не имеет возможности самостоятельного участия в торгах на бирже. Эту функцию выполняют брокеры, которые также работают в роли посредников между биржой и инвестором. Важно оформить брокерский аккаунт, после чего его обладатель может приобретать и продавать ценные бумаги.
В дополнение, брокеры предлагают сервисы специализированного управляющего. Вы в сотрудничестве со специалистами выбираете стратегию инвестирования, согласовываете условия приобретения и продажи акций, впоследствии операционные решения по вашему портфелю делает управляющий. Изображение: Unsplash Дополнительно Инвестиции: что такое? Одним из основных способов инвестирования являются ценные бумаги публичных компаний.
Этот способ предпочитают многие вложенцы, так как он несет в себе больший потенциал для получения прибыли. Для понимания того, что такое инвестиции, нужно знать, что это долгосрочные вложения в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Существуют различные формы инвестирования, но одной из наиболее популярных являются вложения в ценные бумаги публичных компаний. Ценные бумаги публичных компаний дают возможность инвестору стать долевым владельцем данной компании и получать доход в виде дивидендов от полученной прибыли.
Такой вид инвестиций требует глубокого понимания рынка и способности анализировать финансовые отчеты компаний. В заключении, инвестиции – это процесс вложения средств в какой-либо объект с целью получения дохода. Одним из наиболее эффективных способов инвестирования считают вложения в ценные бумаги публичных компаний.
