Что такое Система быстрых платежей
В начале 2019 года Банк России в сотрудничестве с Национальной системой платежных карт (НСПК) представил Систему быстрых платежей (СБП). Это уникальная платформа позволяет клиентам банков мгновенно передавать средства между учетными записями в различных банках, используя простой идентификатор — номер мобильного телефона, привязанного к банковскому счету. СБП предоставляет варианты для различных сценариев проведения трансакций: c2c (платежи от клиента к клиенту) — финансовые операции между частными лицами; me2me (платежи межу своими счетами) — транзакции между счетами пользователя в разных банках; c2b (платежи от клиента к бизнесу) — платежи от физических лиц юридическим, обычно используются для оплаты товаров или услуг с использованием QR-кода; b2c (платежи от бизнеса к клиенту) — транзакции от юридических лиц к физическим. Этот тип платежа обычно используется для возврата денег покупателям от продавцов или выплат компаниями гражданам (например, для перевода зарплаты, страховых выплат или микрозаймов).
Видео
Что поменяла СБП в системе переводов
«Перед появлением Системы быстрых платежей, интербанковские транзакции между физическими лицами могли осуществляться только по банковским или кредитным реквизитам. С запуском СБП клиенты получили возможность проводить платежи без ввода реквизитов и длительного ожидания перевода денег»— сообщила в РБК Трендс заместитель главы банка «Русский стандарт» Елена Петрова. Как говорит основатель TalkBank Михаил Попов, для расчетов по банковским реквизитам применяются отличные от онлайн-протоколы. Они не обеспечивают достаточную прозрачность для всех сторон, поэтому требуют дополнительной ревизии, когда участники подсчитывают, кто, кому и сколько долгов и лишь тогда осуществляют перевод средств.
«Нужно было больше времени, чтобы визуально переместить деньги со счетов после проведения расчетов, в итоге денежные средства занимали больше времени, знаменитых трех-пяти рабочих банковских дней», добавил Попов. Если клиент переводит средства по кредитным реквизитам с использованием структуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то получатель получает такие деньги быстрее, чем банк, поскольку платежная система сообщает банку о тазакции. В данном случае основное преимущество Системы быстрых платежей по сравнению с карточными переводами — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.
При оплате товаров и услуг через СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть, процедура оплаты занимает всего несколько секунд. При оплате картой на осуществление расчета нужно время, поведал представитель НСПК: «Перед появлением Системы быстрых платежей в нашей стране не существовало сервиса, который бы позволял делать это». Согласно заместителю директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Ине Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиент не должен вводить данные своей карты на сайт, ему просто нужно сканировать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и надежнее.
Насколько СБП безопасна
Таким же надежным, как и другие финансовые сервисы и банковские приложения.
При оформлении покупок в магазинах, QR-код, который нужно отсканировать для оплаты, создается в Системе быстрых платежей исключительно по запросу банка, обслуживающего магазин. Весь процесс оплаты происходит в мобильном приложении вашего банка, что позволяет вам вначале убедиться в корректности указания названия магазина и суммы покупки, прежде чем подтвердить транзакцию.
В случае переводов, операция находится под протекцией стандартов безопасности на уровне банковской системы. Перед окончательным согласием на перевод вы имеете возможность удостовериться, что отправляете выбранную сумму нужному человеку.
Все операции в Системе быстрых платежей оберегаются на трех ступенях: вашим личным банком, Банком России, который функционирует в качестве оператора Системы, и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая играет роль платежного и клирингового центра Системы.
Как перевести быстрый платеж?
Запускаете мобильное приложение банка «ВТБ Онлайн». Переходите в меню «Платежи», выбираете функцию «Переводы по номеру телефона или карты», определяете подходящий вид перевода. Вводите телефон или номер карты получателя и сумму, которую планируете перевести. Кликаете кнопку «Перевести деньги». Если вам не удается отправить деньги другу и транзакция не проходит, возможно, причина в том, что данный приятель еще не активировал СБП или банк получателя еще не внедрил Систему быстрых платежей. О том, что это так, вы узнаете из оповещения. В данной ситуации можно предпринять следующие шаги: осуществить перевод другими средствами (стандартным банковским переводом, через определенные сервисы или вручив наличные); попросить получателя активировать свой аккаунт. Если перевод прошел, деньги снялись с вашего счета, но не дошли до получателя, ожидать не имеет смысла. СБП работает в режиме реального времени, поэтому статус перевода должен был обновиться немедленно. В данной контексте вам стоит обратиться в службу поддержки вашего банка. Специалисты помогут понять причину проблемы и предложат решение. Преимущества СБП в «ВТБ» Совершение мгновенных переводов Переводы без комиссии Максимальная сумма перевода — 100 тысяч в месяц Осуществить перевод Узнать больше
Перевод, как это делалось раньше
Сегодня мы обсудим только переводы между отдельными лицами, так называемые Consumer-to-Consumer переводы, или C2C.
Кто из вас пользовался такими переводами и как это происходило?
Наиболее распространенный вариант — «cash-to-cash»: внесли наличные — получили наличные. Так пользовались родители, отправляя денежное пособие студентам, уехавшим в другой город; те, кто уехал работать в другой город, присылали деньги родным; иногда так расплачивались даже предприниматели за товары.
Другой случай — самому себе: человек готовится ехать в другой город и опасается взять собой наличные деньги.
А как выглядит все это с точки зрения клиента?
Выбираешь систему денежных переводов — их несколько, только в России было около пяти популярных. Выбираешь с учетом комиссий и удобства расположения пунктов отправки и получения.
Приходишь в банк, заполняешь бланк — ФИО и телефон отправителя и получателя; страна, город и, возможно, пункт выдачи. Показываешь паспорт, подписываешь заявление.
Отдаешь кассиру деньги и комиссию — получаешь квитанцию и контрольный код.
Сообщаешь код получателю.
Получатель идет в пункт выдачи, предъявляет паспорт, называет код.
Кассир печатает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.
Все это еще недавно было обычным делом.
Итак, что мы имеем? Большие транзакционные издержки — поездку в банк, заполнение бумажных форм, необходимость звонить получателю и уточнять детали. Если отправка денег домой происходит раз в месяц — это еще терпимо, но в случае, когда коллеге нужно перекинуть пару сотен — в этом уже нет смысла.
По закону нужно проходить идентификацию, поэтому при отправке больших сумм без личного визита в банк не обойдешься.
Варианты:
Cash-to-cash — через терминал: клиент самостоятельно заполняет все данные, вносит деньги в диспенсер. Таких терминалов было много по всей стране. Очень удобно для рабочих на стройке, боявшихся переносить зарплату в общежитие — им нужно было пристроить наличные как можно быстрее.
Card-to-cash, когда сумма вносится с карты, а не наличными. Обычно оформляется на сайте с оплатой картой, как в интернет-магазине;
Cash-to-card, на карту. Переводы самому себе для пополнения дебетовой карты или погашения кредитной.
Квази-перевод “Заплачу за тебя за телефон?” — в этом случае у получателя вместо денег пополненный баланс телефона; если его обналичивать, потеряешь на комиссиях; плюс время.
Первые два варианта ограничены суммой 15.000 рублей, т.к. отправитель не идентифицирован.
Представим, что прошло пять лет, и у каждого есть пластиковая карта, даже у тех, кто раньше отказывался от нее.
Теперь возможен перевод «card-to-card» — межбанковский перевод по номеру карты. А кто знал, что так можно? Больше нет необходимости заполнять анкету и приходить в банк, нужно только использовать интернет-банкинг и знать номер карты получателя. Но платежная система у отправителя и получателя должна быть одинаковой. Международная платежная система (VISA, MasterCard и др.) будет процессировать такой перевод. И еще одно преимущество — нет нужды знать имя банка получателя. МПС сама направит перевод, куда надо.
Было меньше неудобств, но они все же остались: номер карты меняется, значит, нужно каждый раз сообщать его. Как результат — его нужно «разглашать». И вообще, его нужно знать, то есть брать бумажник с собой. Конечно, за такой перевод нужно было платить комиссию, поэтому некоторые отправители отказывались от этого варианта перевода – ощущалось, что это дорого, проще найти наличные.
И был еще вариант для принципиальных (да, он все еще есть) — перевод со счета на счет по реквизитам. Нужно знать БИК банка и номер счета получателя в нем. Такой перевод может занять пару дней, и, да, комиссия, так как такой перевод обходится банкам дорого.
Как работает покупка через СБП
На мобильном устройстве клиент выбирает платёж посредством СБПОсуществляет подтверждение платежа в приложенииНаблюдает за статусом выплатыНа ПКЗаказчик делает выбор в пользу СБП для оплатыЗаказчик использует приложение банка, чтобы просканировать QR-кодСовершает подтверждение транзакции в приложенииНаблюдает за статусом транзакцииПреимущества использования СБП Минимальная комиссия: 0%, 0,4% или 0,7% Терминал для карточек не требуется Клиенту не обязательно заполнять данные банковской карточкиЮKassa делает это ещё более простым Быстрое зачисление средств на банковский счет в любом банке России Проведение подключения в течение одного рабочего дня Возможность использовать существующий счет любого банка или открыть новый у насВопросы и ответы Инструмент быстрых транзакций из Центрального банка России — это Система быстрых платежей (СБП), которую можно использовать для мгновенного перевода средств большинству банков без каких-либо комиссий. Это удобная система как для потребителей, так и для предприятий, поскольку позволяет клиентам быстро оплатить товары и услуги. Для использования СБП необходимо привязать ее к расчетному счету компании. С помощью QR-кода, который можно распечатать и разместить у кассы или показать на экране, покупатель может сканировать код и мгновенно оплатить покупку, при этом деньги немедленно поступят на счет продавца.
Здесь нет необходимости в кассовых аппаратах, платежных терминалах, банковских картах или вводе личных данных клиента. Система быстрых платежей может быть обособленной альтернативой кассе, особенно в случае технических сбоев в банке, когда карты банка не проходят. Оплата через СБП не даст потенциальному клиенту уйти и позволит вам непрерывно работать без простоев. Присоединившись к СБП через сервис ЮKassa, ваш бизнес будет получать быстрые платежи на расчетный счет в любом российском банке.
Это сделает работу общества с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) с приемом платежей через СБП еще более удобной. Важно помнить, что нельзя возвращать деньги, отправленные с помощью Системы быстрых платежей, используя QR-код или номер мобильного телефона. Детально проверяйте данные получателя (номер телефона и имя) перед отправкой. Если вы по ошибке отправили деньги неверному человеку, сперва попытайтесь связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить вернуть отправленное.
Если у вас не получатся получить свои деньги обратно, следует обратиться в финансовую организацию для помощи. Однако, без согласия получателя, банк не сможет вернуть ваши деньги. Сервис быстрых платежей сам заботится о возвратах для бизнесов. Чтобы получить возврат, покупатель должен представить продавцу товар и чек с информацией, по которой магазин проведет обратный платеж на счет клиента.
В случае малого или среднего бизнеса, которые принимают платежи через СБП с использованием QR-кода, комиссия составляет не более 0,7%. Для некоторых категорий торговых точек комиссия может быть всего 0,4%. ДополнительноПриветствую, друзья! Сегодня мы разберем такую важную тему как «СБП».
Вы когда-нибудь задумывались, что такое «СБП»? Система Быстрого Платежа, или просто «СБП», — это многофункциональная система, которая позволяет совершать мгновенные платежи через банковские карты, мобильные и веб-приложения. Переводы могут осуществляться через СБП по номеру телефона или адресу электронной почты, что делает платежи удобными и простыми. Мы всегда можем совершать покупки и другие платежи через СБП, где бы мы ни находились — в кафе, на работе, в дороге.
Благодаря «СБП», мир финансовых операций становится немного проще. Важно знать, что переводы через СБП безопасны. Все операции проходят по защищенному каналу, и риск мошенничества сведен к минимуму. Итак, посвятив данной статье колоссальное время и усилия, мы затронули важную и актуальную тему «СБП».
Надеюсь, вам было интересно узнать больше о Системе Быстрого Платежа и возможностях, которые она открывает перед пользователями. В следующий раз мы поговорим о конечном продукте, «СБПэй». Все о «СБП» и «СБПэй» — до встречи в следующем посте!
